最近总有人问我，手里芝麻分不算低，到底能在哪些平台申请贷款。作为常年和各类贷款产品打交道的人，今天就结合2025年的最新情况，给大家梳理清楚。
先说大家最熟悉的，支付宝自家的借呗。这应该是多数人接触最早的芝麻分贷款产品，毕竟直接嵌入支付宝APP，操作方便。它对芝麻分的要求通常是600分以上，具体额度从几千到几十万不等，利率会根据个人信用情况浮动，一般在年化7.2%到24%之间。申请入口就在支付宝首页搜索借呗，提交资料后系统会快速审核，通过后资金能直接到支付宝余额或绑定的银行卡。不过要注意，借呗属于蚂蚁消费金融旗下，是持牌机构，正规性有保障，但千万不能逾期，否则会影响芝麻分和征信。
除了借呗，网商贷也是支付宝生态里的重要产品，不过它主要针对小微企业主、个体工商户和有经营行为的个人。芝麻分要求通常更高，一般得650分以上，部分优质用户600分也可能开通。额度方面比借呗灵活，从几万到几百万都有可能，利率会结合经营情况调整，适合有资金周转需求的经营者。申请入口在支付宝我的页面或网商银行APP，需要填写经营相关信息，比如店铺名称、经营时长等，审核时除了芝麻分，还会看经营流水、纳税情况这些。
说完支付宝自家的，再聊聊和芝麻分合作的持牌消费金融平台。招联好期贷就是典型代表，它是招商银行和中国联通合资的招联消费金融旗下产品，正规性不用多说。芝麻分要求一般是600分以上，额度普遍在1万到20万，年化利率大概在7.3%到24%，下款速度比较快，提交申请后最快10分钟就能到账。申请渠道除了支付宝生活号，也可以在招联金融APP操作，需要实名认证、绑定银行卡，部分用户可能还需要人脸识别。这里提醒一句，招联好期贷对征信查询次数比较敏感，如果近期申请过很多贷款，可能会影响通过率。
马上消费金融的安逸花也是常见选择，芝麻分要求通常是620分以上，额度在1000到20万之间，利率范围和招联好期贷差不多。它的特点是产品类型多，有随借随还的循环额度，也有分期还款的选项，适合不同需求的用户。申请入口在安逸花APP或支付宝生活号，流程和其他平台类似，填完资料后系统审核，通过后资金到账速度也比较快，一般1小时内。不过安逸花的部分产品可能会有服务费，申请时一定要仔细看合同，确认综合费率是否在自己能接受的范围内。
还有一个要提的是苏宁消费金融的任性贷，芝麻分要求600分以上，额度最高30万，年化利率约8.4%到24%，支持随借随还。它的优势是和苏宁易购的消费场景结合紧密，在苏宁购物时可能会有额度提升或利率优惠。申请入口在苏宁金融APP或支付宝生活号，审核时除了芝麻分，还会参考苏宁账户的消费记录、购物频率等。
说到这儿，可能有人会问，芝麻分高是不是就一定能在这些平台贷到款？其实不是的。芝麻分只是审核的参考因素之一，平台还会看你的征信报告（有没有逾期记录、负债比例如何）、收入情况（是否有稳定工作或收入来源）、年龄（一般得18-65周岁）这些。所以想提高通过率，除了保持芝麻分，还要注意别频繁申请贷款，把征信上的负债控制在合理范围，比如信用卡使用率别超过70%，同时完善个人信息，像支付宝里的实名认证、学历、职业信息都填真实的，绑定常用银行卡并保持流水稳定。
最后必须强调，不管在哪个平台贷款，都要选择持牌机构（可以在央行官网查金融牌照），远离那些声称无芝麻分要求秒批不看征信的小平台，避免踩坑。借款前一定要算清楚利率，年化利率超过36%的属于高利贷，坚决不能碰。借到钱后要按时还款，别抱着芝麻分不重要的想法，现在芝麻分已经和征信系统关联，逾期不仅影响下次贷款，还可能被催收，甚至影响出行、就业。
总之，芝麻分能贷款的平台不少，但关键是选对平台、合理借贷。根据自己的芝麻分和需求去匹配产品，别盲目申请，才是最稳妥的做法。
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